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互联网的发展传统银行遭受打击

更新时间:2019-10-16 10:38发布人:和记娱乐 来源:和记h88点击次数:字号:T|T

  科技的快速发展,不仅改变了传统银行业的营销和获客等前端业务,也在驱动中后台的变革。银行等传统金融机构如何拥抱金融科技成为当下的热点话题。

  新网银行和滴滴打造了“滴水贷”,未来的进化方向将会是,只要有需求,就能随时调用银行服务,甚至不一定需要在场景中。因此未来所有的银行的服务都可能放在云端,伸手可得,金融服务得以摆脱时间、空间对物理网点的制约。基于移动互联网技术,未来的银行应该是秒申秒到、即用即走、有需求触发的银行。

  第二个进化方向是运营数字化。目前银行业所采取的大量信息化手段,往往是用于内部管理和信息的存储。而实际上银行在作业的过程当中,还是有大量的纸质介质存在。纸质介质相当于人的,会成为业务以及的障碍。

  因此,他表示,未来银行,在信息交互的时候,已经完全使用了电子介质。以银行信贷流程的进件环节为例,过往到银行办理信贷业务至少需要提供6项资料,包括户籍证明、婚姻证明、在职证明,以及收入证明、房产证明、银行流水。而这种进件的方式或者作业的方式,实际上就是说明银行缺乏大数据的支撑。

  在互联网时代,信用不仅是你每月的还款记录,你的每一笔消费(金额、场景),每一个与身份有关的细节,比如你的手机更换频率,你的搜索记录,你到任何地方的记录,都是你个人信用大数据的有机组成。

  本次阿里战略最牛逼的地方,在于拟构建个人以及商家的征信体系。在用户越来越依赖互联网的今天,越来越多用户数据被不经意的留存在网上,而“芝麻信用分”信用体系就是整合这些数据的,互联网化的,一旦建立,配合金融跨时间、跨地点的价值交换,就有无限的应用场景。

  比如,日前,总馆、芝麻信用和阿里旅行联合推出了“信用签证”服务。如果你的芝麻分在750分以上,不用再准备收入证明等材料就可以在线申请签证。

  另外,支付宝9.0还加入了信用PK功能,APP读取了用户通讯录,然后使用其他用户数据,找到了用户的正在使用支付宝的朋友,可以直接猜的方式进行PK。

  要提一句的是,民间征信公司,央行已经准备在发放征信牌照,大约有两三家征信公司,蚂蚁金服是第一批获得征信牌照的公司。而相比京东、百度等,阿里的数据更真实。

  第三者不是个好听的名字,用第三方就好听许多。就像为什么蚂蚁金服不叫蚂蚁银服一样,“银服”这名字一听就很浪。

  2001年马斯克创立的名为Paypal,第三方支付一开始的起点便很高,如今的Paypal已成为最主要的第三方跨境支付平台。

  三年之后,日本索尼推出全球第一款移动支付业务,而此时支付宝刚刚从淘宝中分拆出来,Paypal也向开发者推出API。此时,银联才刚刚在POS机上贴牌,人民币卡终于能在进行支付。

  相比国内银行,国外银行最早感受到新技术对自己业务的解构,最为明显的是分行业务,在国内有个时尚的名词叫“网点”。

  英国Metro银行是一家以分行为基础的银行,在创立后的前三年合计亏损超1亿英镑。同时期波兰的一家创新领域银行Alior,却在4年之内成为欧洲新客户数量增长最快的银行。

  国外的变化也在中国上演着:支付宝、微信钱包依托电商或者社交,从移动支付向综合理财平台演化。微粒贷、花呗、京东白条、美团买单正在蚕食银行的小额信贷业务。

  当下,许多银行与消费金融公司热衷于场景化布局以建立起自身零售金融服务的“护城河”,而新网银行副董事长江海却认为场景化实则是一个伪命题。据江海预测,随着金融科技的发展,场景将会成为被绕过去的“马奇诺防线”,未来将由需求触发业务,不再需要场景。

  日前,江海在出席朗迪金融科技峰会时针对数字经济及新一代银行做了主题。江海表示,展望新一代银行未来的几个趋势:入口会存在虚拟化、泛在化的趋势;风控则会呈现自动化、智能化的趋势。

  针对当下银行与消费金融公司热衷于场景化布局的现状,江海特别指出场景可能会从“护城河”变成“马奇诺防线”。据悉,在二战中,法国为修建“马奇诺防线”投入了大量的资金,但是最终它却在战争中一触即溃,没有起到任何作用。此后,“马奇诺防线”变成了无用的存在以及守旧的代名词。

  江海指出,过去,银行开展业务的方式是“场所驱动业务”,人们办理业务是要到银行的网点进行面签沟通、签署合同,然后获得服务;在数字经济时代的今天,将会进入“场景驱动业务”的模式;而比场景驱动业务模式更进一步的是,连场景都不需要,未来是“需求触发业务”。

  他认为,场景总是在不断延伸的,缺钱的不是场景,而是人。一个需要金融服务的用户,才是金融服务的根本。当人们需要金融服务的时候,他不只是在特定的金融场景里面需要服务,而是在任何一个场景里面都需要金融服务。“银行或者金融科技公司,不可能守株待兔,埋伏在这个场景里面获取客户。而应当开门见山,直奔主题,我们就应该对每个客户做一个授信。”

  “未来的金融服务应该是以人为维度的金融服务。当无论在哪个场景里面,他都可以便捷的获得金融服务。”江海表示。返回搜狐,查看更多

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